В банковском секторе России начинается API-трансформация

Принял активное участие в исследовании TAdviser по открытым API для банков. Открытые API применяются не только в финансовой отрасли но и во многих других.

API представляют собой программные интерфейсы взаимодействия между информационными системами и подразделяются на две основные категории:

  • внутренние
  • публичные (открытые)

Внутренние API используются для унификации взаимодействия подразделений внутри организации, они помогают экономить затраты и повышать эффективности работы. Подвидом публичных API можно считать партнерские программные интерфейсы, доступные внешним провайдерам с определенными ограничениями.

Опрос 25 банков, входящих в топ-100 крупнейших финансовых организаций российского рынка, показал, что 75% из них уже начали или планируют использовать открытые API. Более 70% банков ожидают от регулятора разработки стандартов и рекомендаций в этой области. Препятствуют развитию API риски утечки конфиденциальных данных и опасения, связанные с неправомерным использованием открытой информации. Российские ИТ-компании обладают необходимыми компетенциями и готовы помочь банкам провести API-трансформацию.

В ходе исследования, проведенного аналитическим центром TAdviser совместно с ПАО «Банк ВТБ» при участии Сколково в августе-сентябре 2019 года, был проанализирован мировой и российский опыт применения API (application programming interface), выявлены наиболее перспективные сценарии и стратегии использования этого подхода, затронуты вопросы нормативного регулирования и стандартизации, определены препятствия развития.

Исследование перспектив открытых API в отечественном финансовом секторе было основано на опросе 25 банков, входящих в топ-100 российского рынка.

Открытые API уже внесли серьезный вклад в развитие ряда крупнейших интернет-компаний, таких как GoogleAmazon или Netflix, а теперь становятся двигателем финансовых инноваций.

Открытые API дают возможность расширить клиентскую базу (47%), а также получить дополнительный доход (17%), отметили банкиры, участвующие в опросе. Лишь менее 10% респондентов определённо заявили, что использование публичных API они не планируют.

Через API могут предоставляться информационные или платёжные сервисы, а также данные для построения внешних сервисов. Это могут быть как продуктовые сервисы, например, калькулятор для расчёта кредитов, так и сервисы для получения выписок и совершения платежей.

Начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь отметил:

Формирование банком ИТ-инфраструктуры, технологий и бизнес-моделей для работы с открытыми API позволит не только значительно расширить возможности партнеров и, в конечном итоге, банка более точно адресовать потребности самого широкого круга клиентов, снизить издержки на реализацию специализированных вертикальных сервисов, но и во многом переопределить стратегию развития собственных информационных систем в сторону более эффективной интеграционной и платформенной архитектуры. Именно такой подход позволит кратно увеличить отдачу от весьма значительных инвестиций в ИТ-составляющую развития современного банка, обеспечивая реальную возможность многократного переиспользования создаваемых систем и решений

Стоит уточнить, что весь имеющийся на данный момент опыт российских банков относится к использованию партнерских API. О предоставлении абсолютно открытого и доступного всем желающим API не заявил ни один из банков, опрошенных в ходе исследования.

Преимущества и выгоды использования API для банков России (источник: исследование TAdviser, август-сентябрь 2019 г.).

Преимущества и выгоды использования API для банков России (источник: исследование TAdviser, август-сентябрь 2019 г.).

 

В то же время, довольно высока доля банков, скептически настроенных к использованию публичных API (19%). Их аргументы заключаются в том, что банки пока не готовы полноценно работать по этой модели. Каждая заявка на подключение к API в большинстве случаев рассматривается людьми, после чего начинаются переговоры и долгий согласовательный процесс.

Автоматизация в процессе подключения к открытым API отсутствует, чаще всего, по соображениям безопасности или из опасений конкуренции. При открытии внешних API для сторонних провайдеров существуют риски утечки конфиденциальных данных, неправомерного использования открытой информации, незаконных транзакций и пр.

Многих респондентов волнует проблема регулирования этого рынка, в частности, конкретизация вопроса о том, какие данные можно «отдавать» через открытые API. Большинство опрошенных банков ожидают от регулятора разработки стандартов и рекомендаций (71,4%) в области открытых API.

Для развёртывания и поддержки публичного API, по мнению 36% респондентов из опрошенных банков, требуется выделенная команда специалистов по ИТ и ИБ. Более 20% считают, что также понадобятся дополнительные вычислительные мощности и программные продукты. Помимо технологической платформы и эффективной системы обеспечения ИБ, для внедрения API нужны архитекторы решений для бизнеса, специалисты по проектированию бизнес-процессов, а также по дизайну, сопровождению и развитию бизнес-продуктов.

ИТ-компании интенсивно инвестируют в платформы управления API. Наиболее заметны из них: AmazonMicrosoftGoogleOracleIBM и Salesforce. Среди российских ИТ-компаний, компетенциями в области построения открытых API обладают «Техносерв», Softline, «Крок», «Синимекс», «ICL Системные технологии» и др.

Развитие цифровых каналов является стратегическим приоритетом ВТБ Капитал Инвестиции. Мы создали инвестиционную платформу и готовы предоставить к ней доступ партнерам, используя OpenAPI. Уже реализованы два крупных проекта: запущена инвестиционная площадка на сайте РБК Quote, организован доступ клиентов Почта Банка к брокерским услугам ВТБ. В финальной стадии проработки находится еще один важный для рынка проект. После того, как они пройдут тестирование и отладку, мы готовы будем предложить наш открытый API партнерам для сотрудничества по самым различным направлениям. Банк ВТБ первый и пока единственный банк в России, который использовал OpenAPI для развития рынка инвестиционных продуктов», – прокомментировал Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента брокерского обслуживани

Полная версия отчета об исследовании содержит следующие разделы:

  • Общий обзор истории и перспектив развития API
  • Архитектура открытых API
  • Создание, управление и обслуживание API
  • Обзор промышленных платформ управления API
  • Текущее состояние Open API. Лидеры по предоставлению и использованию открытых интерфейсов
  • Сравнительный анализ преимуществ промышленных решений, OpenSource решений и собственной разработки
  • Современное состояние и перспективы развития Open API в финансовом секторе России
  • Регулирование рынка открытых API
  • Стандартизация открытых API
  • Статус использования API в российских банках
  • Использование API в банках и их преимущества
  • Дополнительные ресурсы, требуемые в банке для развёртывания инфраструктуры открытых API
  • Ожидаемые банками действия регулятора
  • Результаты опроса банков
  • Участие ИТ-компаний в развитии российского рынка API
  • Основные стадии организации инфраструктуры открытых API банка
  • Примерная стоимость и сроки создания решения API для банков
  • Ресурсы, необходимые банку для поддержки инфраструктуры открытых API
  • Динамика спроса со стороны банков на услуги, связанные с организацией открытых API
  • Имеющиеся у российских ИТ-компаний решения для управления API
  • Использование Open API финтех-компаниями
  • Востребованный финтех-компаниями функционал (информация, данные) от банков
  • Требования финтех-компаний к открытым API
  • Критицизм участников рынка относительно API
  • Методика расчёта совокупной стоимости владения (TCO) OpenAPI

Для заказа полной версии отчёта, перейдите по ссылке

http://www.tadviser.ru/index.php/Статья:В_банковском_секторе_России_начинается_API-трансформация

About Алексей Шалагинов

Независимый эксперт
Gallery | This entry was posted in Аналитика, Бизнес, Тенденции, цифровая трансформация and tagged , , , , , . Bookmark the permalink.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.